Chứng chỉ tiền gửi là gì? Kiếm tiền thụ động mà không cần kiến thức tài chính

1. Chứng chỉ tiền gửi là gì?

Điều 4 Thông tư 02/2025/TT-NHNN đã nêu rõ, chứng chỉ tiền gửi hay Certificate of Deposit chính là một hình thức gửi tiền nhưng dưới dạng giấy tờ có giá. Giấy tờ này cũng chính là bằng chứng mà tổ chức phát hành chứng chỉ tiền gửi cam kết với người mua sẽ thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo cam kết.

Ví dụ, bạn mua 1 chứng chỉ tiền gửi từ ngân hàng A, có giá trị là 50.000.000 VNĐ, kỳ hạn 12 tháng, lãi suất 7,02%/năm vào ngày 11/02/2026. Như vậy, tới ngày 11/02/2027 sẽ tới kỳ đáo hạn và khi này ngân hàng A sẽ phải trả cho bạn tổng cộng 53.510.000 VNĐ, trong đó gồm:

• Tiền gốc: 50.000.000 VNĐ
• Tiền lãi: 50.000.000 × 7.02% = 3.510.000 VNĐ

Mỗi chứng chỉ tiền gửi có giá trị và kỳ hạn rõ ràng. Người mua chứng chỉ tiền gửi sẽ được nhận lại tiền gốc và tiền lãi theo lãi suất quy định khi tới kỳ hạn. Mức lãi suất chứng chỉ tiền gửi thường cao hơn so với gửi tiết kiệm. Nhưng cần lưu ý, người mua không thể rút tiền trước kỳ hạn, nếu không có thể phải trả phí phạt hoặc chỉ nhận được lãi suất rất thấp.

2. Đơn vị nào có thể phát hành chứng chỉ tiền gửi?

Hiện nay, có những đơn vị dưới đây được phép phát hành chứng chỉ tiền gửi:

• Ngân hàng hợp tác xã
• Ngân hàng thương mại
• Chi nhánh ngân hàng nước ngoài
• Công ty tài chính chuyên ngành
• Công ty tài chính tổng hợp

3. Lợi ích khi mua chứng chỉ tiền gửi

Nếu lựa chọn mua chứng chỉ tiền gửi bạn sẽ nhận được 4 lợi ích quan trọng dưới đây:

• Lãi suất tốt, ổn định: Một trong những lý do nhiều người chọn mua chứng chỉ tiền gửi vì mức lãi suất đưa ra tốt hơn so với gửi tiết kiệm. Từ đó lợi nhuận nhận được cũng cao hơn
• An toàn, ít rủi ro: Mua chứng chỉ tiền gửi có tính an toàn cao do đơn vị phát hành đều đã được cấp phép và hoạt động hợp pháp. Đặc biệt, nhà nước còn có chính sách bảo hiểm cho chứng chỉ tiền gửi
• Tính linh hoạt cao: Hầu hết các ngân hàng đều chấp nhận cho khách hàng dùng giấy tờ này để làm tài sản thế chấp vay tiền vì đây là một loại giấy tờ có giá
• Dễ dàng đầu tư: So với cổ phiếu, chứng khoán thì chứng chỉ tiền gửi có thủ tục đầu tư đơn giản, nhanh chóng hơn rất nhiều

4. Cảnh báo rủi ro của chứng chỉ tiền gửi

Tuy nhiên, trước khi quyết định mua chứng chỉ tiền gửi bạn cũng cần phải chú ý một số rủi ro có thể gặp phải như:

• Biến động lãi suất: Trong suốt kỳ hạn của chứng chỉ tiền gửi, đơn vị phát hành có thể điều chỉnh lãi suất dựa trên biến động thị trường. Trong trường hợp lãi suất bị điều chỉnh giảm sẽ kéo theo sự suy giảm tiền lãi
• Tính thanh khoản thấp: Chỉ khi tới kỳ hạn người mua mới được rút tiền khi mua chứng chỉ tiền gửi. Nếu rút trước hạn sẽ không được hưởng lãi suất tốt, thậm chí còn phải đóng phạt
• Mất giá vì lạm phát: Nếu lạm phát tăng cao, tiền mất giá mạnh, lãi suất chứng chỉ tiền gửi sẽ không đủ bù vào sự suy giảm giá trị tiền tệ

Dù là loại hình đầu tư nào cũng đều có rủi ro và đương nhiên, chứng chỉ tiền gửi cũng không ngoại lệ. Nhưng có thể thấy, đây vẫn là một lựa chọn đầu tư an toàn, hiệu quả, đáng để cân nhắc Trên thực tế, cũng có rất nhiều khách hàng đã đầu tư vào chứng chỉ tiền gửi. Theo dõi Blog của Jeff để cập nhật thêm các thông tin tài chính bổ ích mỗi ngày