Hợp đồng tín dụng - 5 “bẫy” người vay cần biết nếu không muốn vỡ nợ
Có rất nhiều khách hàng phải lao đao, thậm chí là “tán gia bại sản” vì hợp đồng tín dụng. Nguyên nhân là do không đọc kỹ hoặc không hiểu rõ dẫn tới mắc phải bẫy trong hợp đồng tín dụng khi vay tiền. Vì vậy, trong bài viết này Jeff sẽ vạch trần 5 bẫy hợp đồng tín dụng thường gặp nhất mà bất kỳ ai khi vay tiền cũng cần biết để tránh phải chịu thiệt hại tài chính!
Hợp đồng tín dụng chính là một văn bản có tính pháp lý ghi lại thỏa thuận giữa người vay, có thể là cá nhân, tổ chức với tổ chức tín dụng như ngân hàng, quỹ tín dụng, tổ chức tài chính,... Trong hợp đồng tín dụng phải có đầy đủ thông tin của các bên, số tiền vay, mục đích vay, lãi suất, phí, thời hạn vay, phương thức trả nợ,...
Rất nhiều người gặp thiệt hại về tài chính do mắc phải bẫy trong hợp đồng tín dụng. Trong đó, những bẫy thường gặp nhất là:
2.1. Phí trả trước hạn
Trong các hợp đồng tín dụng sẽ có quy định về mức phí trả trước hạn. Thông thường, nếu bạn muốn thanh toán khoản nợ của mình trước thời hạn sẽ phải đóng mức phí phạt từ 3 - 5% trên dư nợ còn lại. Thế nhưng, có một số bên vay lại không ghi rõ mức phí phạt trả trước hạn bao nhiêu và khi khách hàng trả trước hạn có thể bị tính mức phí rất cao. Vì vậy, trước khi ký hợp đồng tín dụng, bạn cần phải đọc kỹ các điều khoản, đặc biệt là điều khoản quy định về mức phí trả trước hạn.
2.2. Lãi suất phạt nợ quá hạn
Bẫy tiếp theo mà bạn có thể mắc phải khi ký hợp đồng tín dụng đó là phải trả lãi suất phạt nợ quá hạn cao hơn quy định. Theo Khoản 5 Điều 466 Bộ luật Dân sự 2015 có quy định lãi suất phạt trả quá hạn cao nhất là 150% lãi suất vay đã thỏa thuận. Mức lãi suất quá hạn có thể lên tới 200%, thậm chí cao hơn, gây ra áp lực lớn cho người vay.
2.3. Phí thẩm định và quản lý khoản vay
Khi vay tiền, ngoài lãi suất vay, phí phạt trả trước và trả chậm, khách hàng còn có thể phải trả một số khoản phí không rõ ràng, ví dụ như phí thẩm định, phí quản lý khoản vay,... Tuy nhiên, những khoản phí này có thể không được đề cập trong hợp đồng tín dụng. Do đó, khi vay tiền, bạn cần đọc kỹ hợp đồng tín dụng. Nếu trong hợp đồng không ghi hoặc ghi không rõ các khoản phí này thì hãy hỏi lại bên vay trước khi ký hợp đồng.
2.4. Cách tính lãi và điều khoản thay đổi lãi suất
Hiện nay có 2 cách tính lãi suất vay, đó là tính lãi theo dư nợ gốc và tính lãi theo dư nợ giảm dần. Nhưng một số bên cho vay, trong hợp đồng tín dụng chỉ đề cập lãi suất hàng tháng nhưng không nói rõ tính lãi suất như thế nào. Đồng thời, lãi suất sẽ được cố định trong suốt kỳ hạn vay hay thả nổi theo thị trường. Thế nên, bạn không chỉ cần hiểu rõ cách tính lãi suất mà còn phải yêu cầu bên vay minh bạch hóa điều khoản lãi suất trong hợp đồng vay.
Đọc thêm: Lãi suất phẳng và lãi suất dư nợ giảm dần khác nhau thế nào?
2.5. Cách xử lý tài sản đảm bảo khoản vay
Đối với trường hợp vay thế chấp có tài sản đảm bảo, trong hợp đồng vay cần có điều khoản về cách xử lý tài sản này trong trường hợp bên vay không còn khả năng hoàn trả khoản vay. Nếu trong hợp đồng không đề cập tới cách xử lý như thế nào hoặc cách xử lý không đúng quy định bạn không nên ký kết hợp đồng.
Trong thực tế, có những bên cho vay chỉ đề cập việc xử lý tài sản đảm bảo khi khách hàng không thanh toán được khoản vay rất chung chung. Dẫn tới khi khách hàng không trả được khoản vay đúng hạn bị thu giữ tài sản mà không qua thủ tục khởi kiện và quyết định của tòa án. Điều này khiến cho khách hàng bị mất quyền bảo vệ tài sản của mình.
Trên đây là những bẫy hợp đồng tín dụng thường gặp. Khi có nhu cầu vay tiền online bạn nên đọc kỹ hợp đồng tín dụng. Đồng thời, hãy chọn địa chỉ vay uy tín, đáng tin cậy được Jeff đề xuất để tránh rơi vào bẫy.