Lợi ích và hạn chế của hợp nhất khoản vay có thể bạn chưa biết hết
Nhận thấy một bộ phận khách hàng đang cùng lúc sở hữu nhiều khoản vay gặp khó khăn trong thanh toán do các khoản vay có thời hạn và lãi suất khác nhau, ngân hàng cùng các công ty tài chính đã triển khai hỗ trợ hợp nhất khoản vay. Vậy hợp nhất khoản vay là gì? Lợi ích và hạn chế như thế nào? Jeff sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về hợp nhất khoản vay ngay trong bài viết dưới đây!
Hợp nhất khoản vay hay Debt Consolidation chính là hình thức gộp nhiều khoản vay của khách hàng thành tại một ngân hàng hay công ty tài chính thành một khoản vay duy nhất. Sau khi hợp nhất khoản vay, khách hàng chỉ cần thanh toán một khoản vay mới với lãi suất và thời hạn vay duy nhất thay vì nhiều khoản vay như trước đó.
Ví dụ, bạn đang có các khoản vay sau ở ngân hàng A:
- Dư nợ thẻ tín dụng: 30.000.000 VNĐ
- Vay tín chấp: 120.000.000 VNĐ
- Vay trả góp: 15.000.000 VNĐ
3 khoản vay này có thể hợp nhất lại thành một khoản vay với tổng tiền vay là 165.000.000 VNĐ. Sau khi hợp nhất khoản vay, hàng tháng, bạn sẽ chỉ cần trả nợ khoản vay này thay vì 3 khoản vay như trước đó.
Các ngân hàng, tổ chức tài chính sẽ tiến hành hợp nhất khoản vay cho khách hàng có nhu cầu theo quy trình sau:
Bước 1: Đánh giá các khoản dư nợ hiện tại của khách hàng
Đầu tiên, khách hàng cần thống kê lại toàn bộ số dư nợ, lãi suất vay, kỳ hạn vay còn lại và khoản thanh toán hàng tháng của các khoản vay hiện tại để cung cấp cho bên vay. Sau đó đăng ký hợp nhất khoản vay.
Bước 2: Thẩm định hồ sơ hợp nhất khoản vay
Ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ tiến hành thẩm định thu nhập, lịch sử tín dụng, khả năng trả nợ và hồ sơ cá nhân của khách hàng. Nếu khách hàng đáp ứng điều kiện, đơn xin hợp nhất khoản vay sẽ được xét duyệt và cấp khoản vay mới.
Bước 3: Tất toán các khoản vay cũ
Nếu được duyệt hợp nhất khoản vay, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ cung cấp cho khách hàng một khoản vay mới dùng để tất toán các khoản vay trước đó.
Bước 4: Thanh toán khoản vay mới
Khi đã thanh toán xong các khoản vay trước đó, khách hàng chỉ cần hoàn thành nghĩa vụ thanh toán cho khoản vay mới đầy đủ, đúng hạn.
Có không ít khách hàng đã quyết định hợp nhất khoản vay. Đó là bởi khi hợp nhất khoản vay có thể mang lại rất nhiều lợi ích như:
- Quản lý tài chính dễ dàng hơn: Sau khi hợp nhất khoản vay, bạn không cần phải ghi nhớ lãi suất, thời hạn thanh toán của nhiều khoản vay khác nhau nữa. Thay vào đó chỉ cần theo dõi duy nhất một khoản vay là đủ. Điều này sẽ giúp bạn quản lý tài chính dễ dàng hơn, tránh bị quên ngày trả nợ dẫn tới bị phạt trả chậm và ảnh hưởng tới điểm tín dụng
- Giảm số tiền phải trả mỗi tháng: Trường hợp khoản vay mới sau khi hợp nhất có lãi suất vay thấp hơn hoặc thời hạn vay dài hơn thì số tiền lãi và tiền trả góp hàng tháng của bạn sẽ giảm đáp kể
- Có cơ hội hưởng lãi suất tốt: Nếu hợp nhất khoản vay trong thời gian ngân hàng, tổ chức tín dụng có ưu đãi về lãi suất, bạn sẽ được vay với mức lãi suất tốt hơn so với khoản vay cũ
Tuy nhiên, hợp nhất khoản vay cũng có những hạn chế nhất định. Đó là:
- Tổng số tiền lãi tăng: Sau khi hợp nhất khoản vay, bạn sẽ phải trả một khoản tiền lãi và góp lớn hàng tháng chỉ trong một lần. Điều này có thể gây ra áp lực tài chính
- Phát sinh phí: Một số ngân hàng, công ty tài chính có thể thu thêm các khoản phí như phí trả trước hạn, phí hồ sơ, phí giải ngân,... khi hợp nhất khoản vay
Với những chia sẻ trên chắc hẳn bạn đã hiểu rõ hợp nhất khoản vay là gì và có lợi ích, hạn chế ra sao. Nếu còn thắc mắc về hợp nhất khoản vay hay vay tiền nhanh hãy liên hệ Jeff để được hỗ trợ.