Tín dụng và cho vay - Những điểm khác biệt cần biết!
Mặc dù tín dụng và cho vay đều là 2 dịch vụ tài chính rất phổ biến, thế nhưng nhiều người lại không thể phân biệt được sự khác nhau giữa 2 dịch vụ này. Vì vậy, trong bài viết dưới đây Jeff sẽ chia sẻ những điểm khác biệt giữa tín dụng và cho vay. Qua đó giúp bạn hiểu rõ hơn về 2 dịch vụ tài chính và có lựa chọn phù hợp khi có nhu cầu!
Cho vay là một dịch vụ tài chính được các ngân hàng cung cấp cho khách hàng có nhu cầu để phục vụ mục đích mua sắm ô tô, nhà cửa, đầu tư kinh doanh, du học,... Tùy theo mục đích của khách hàng mà gói vay sẽ có thời hạn và lãi suất vay khác nhau. Hạn mức vay tiêu dùng cũng rất linh hoạt, thường từ 50 triệu đồng tới hàng tỷ đồng. Khi vay tiền ngân hàng, khách hàng có thể chọn vay theo các hình thức:
- Vay tín chấp
- Vay thế chấp
- Vay trả góp
- Vay thấu chi
Tín dụng hay vay tín dụng cũng là một dịch vụ tài chính được cung cấp bởi ngân hàng. Vay tín dụng thường được thực hiện thông qua hình thức mở thẻ tín dụng ngân hàng. Cụ thể, khách hàng chỉ cần đủ điều kiện là có thể đăng ký mở thẻ tín dụng. Mỗi thẻ tín dụng sẽ được cấp hạn mức chi tiêu hàng tháng dựa trên thu nhập và lịch sử tín dụng của khách hàng. Khi có thẻ tín dụng, khách hàng có thể thoải mái sử dụng để thanh toán các hóa đơn mua sắm, giải trí, du lịch,... trong hạn mức tín dụng được cấp và hoàn trả lại khi tới kỳ thanh toán.
Thẻ tín dụng cũng có nhiều loại khác nhau. Dựa theo hạng thẻ có thể chia thẻ tín dụng làm 3 loại, đó là hạng chuẩn (Standard/Classic), hạng vàng (Gold) và hạng bạch kim (Platinum) trở lên. Thẻ có hạng càng cao thì càng nhiều ưu đãi nhưng điều kiện mở thẻ cũng càng khắt khe.
Về cơ bản, tín dụng và cho vay đều là dịch vụ tài chính nhưng lại có nhiều điểm khác biệt. Cụ thể:
| Tiêu chí so sánh | Tín dụng | Cho vay |
|---|---|---|
| Bản chất | Ngân hàng cung cấp một khoản vay nhưng không phải là tiền mặt mà thông qua hạn mức tín dụng | Cung cấp khoản vay bằng tiền mặt cho khách hàng và khách hàng phải sử dụng đúng theo mục đích, điều kiện đã ký trong hợp đồng |
| Hạn mức | Ngân hàng dựa trên lịch sử tín dụng, thu nhập cá nhân để phê duyệt hạn mức tín dụng tối đa. Khách hàng chỉ được chi tiêu trong hạn mức được phê duyệt | Hạn mức vay được xác định cụ thể và không linh hoạt như khi vay tín dụng |
| Lãi suất | Thanh toán lãi suất dựa trên số tiền đã chi tiêu nhưng chưa hoàn trả, không cần thanh toán trên toàn bộ hạn mức tín dụng | Thanh toán tiền lãi dựa trên số tiền được giải ngân |
| Điều kiện phát sinh lãi | Lãi suất tín dụng thường phát sinh sau khi hết thời gian miễn lãi mà khách hàng chưa hoàn trả hết dư nợ hoặc hết kỳ hạn thanh toán | Lãi suất tính ngay từ ngày được giải ngân khoản vay |
| Thanh toán | Linh hoạt, có thể thanh toán một phần hoặc toàn bộ dư nợ | Thanh toán khoản vay theo đúng kế hoạch, thường bao gồm cả lãi và một phần tiền gốc |
Cả tín dụng và cho vay đều là 2 dịch vụ tài chính phổ biến, đang rất được quan tâm hiện nay. Tuy nhiên, nên chọn dịch vụ nào thì bạn cần cân nhắc nhu cầu và điều kiện thực tế của mình.
- Vay ngân hàng: Nên chọn phương án này nếu bạn cần vay khoản tiền lớn trong thời gian dài để mua nhà, mua xe, đầu tư kinh doanh vì hạn mức vay cao và lãi suất thấp hơn so với tín dụng
- Tín dụng: Còn nếu chỉ có nhu cầu chi tiêu, không cần khoản vay lớn và muốn nhận nhiều ưu đãi thì tín dụng là lựa chọn tối ưu nhất
Như vậy có thể thấy, tín dụng và cho vay có nhiều điểm khác biệt nhưng đều có những ưu điểm riêng. Bạn nên cân nhắc tình hình thực tế để đưa ra lựa chọn. Tuy nhiên, dù bạn muốn vay tiền nhanh hay tín dụng đều có thể truy cập website Jeff để tham khảo các lựa chọn phù hợp cho riêng bạn.